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Financement Commercial prêt à terme

Lorsque vous lancez une entreprise, vous la financerez probablement grâce à vos propres économies. Bien que cela fonctionne au début, il arrive généralement un moment où la seule façon d’obtenir le type de croissance que vous souhaitez est d’obtenir un prêt commercial. 

Financement Commercial prêt à terme

Options de prêt commercial populaires

Voici quelques-unes des options de prêts aux entreprises les plus courantes sur le marché :

Prêts à court terme – Ces prêts ont généralement une durée de 12 mois ou moins et des montants plus petits.

  • Prêts à long terme – Ces prêts portent sur des montants importants et leur durée durent généralement des années. Les paiements sont effectués mensuellement.
  • Lignes de crédit – Techniquement, il ne s’agit pas de prêts mais de lignes de crédit renouvelables. Vous avez une limite de crédit, qui est le maximum que vous pouvez emprunter. Au fur et à mesure que vous remboursez ce que vous empruntez, votre crédit disponible augmente et vous pouvez à nouveau emprunter davantage. Les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés sur ceux-ci qu’ils ne le sont avec les prêts.
  • Prêts d’équipement – ​​Ces prêts ne peuvent être utilisés que pour couvrir le coût d’un équipement spécifique, qui sert ensuite de garantie au prêt. Le prêteur a moins de risques, car il peut reprendre possession de l’équipement en cas de défaut de paiement, ce qui facilite l’obtention de ces prêts. Ils ont également tendance à avoir des taux d’intérêt bas.

N’hésitez pas à communiquer avec l’équipe de SFA Estrie pour en savoir plus sur les meilleures options de Financement Commercial prêt à terme qui s’offrent à vous.

Un prêt commercial pourrait être exactement ce dont vous avez besoin pour augmenter votre inventaire, ouvrir un autre emplacement ou acheter du matériel indispensable. Il y a beaucoup de choses à savoir sur les prêts aux entreprises avant de faire une demande, et ce guide couvrira les types disponibles, les taux d’intérêt et comment faire une demande.
Financement Commercial Prêt à Terme

Taux d'intérêt standard des prêts commerciaux

Tout comme les autres types de prêts, les prêts commerciaux peuvent être garantis ou non garantis. Garanti signifie qu’il existe une forme de garantie sur le prêt, tandis que non garanti signifie qu’il n’y a pas de garantie et que l’emprunt ne donne que sa garantie personnelle sur le prêt.

Voici un examen plus approfondi de chaque type de prêt, y compris les avantages et les inconvénients :

Prêts commerciaux garantis

  • Il y avait déjà un type de prêt commercial garanti couvert ci-dessus – le prêt d’équipement. Le matériel acheté avec le prêt le sécurise.
  • L’affacturage est un autre type courant de prêt commercial garanti. Avec ce type de prêt, vous vendez essentiellement les factures impayées de votre entreprise à une institution financière. Cette institution financière vous paie une partie de la valeur de ces factures, généralement jusqu’à 85 pour cent, puis encaisse ces factures.
  • Avec les prêts commerciaux garantis, le niveau de risque plus faible signifie que vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas et emprunter plus d’argent. Vous aurez également généralement plus de temps pour rembourser ce que vous empruntez, ce qui se traduira par un paiement mensuel plus petit.

Prêts commerciaux non garantis

  • Lorsque vous obtenez un prêt commercial non garanti, l’approbation du prêt dépend uniquement de vos revenus et de votre pointage de crédit. Il existe de nombreux exemples de prêts à la consommation non garantis, notamment les prêts personnels et les prêts étudiants.
  • L’avantage évident d’un prêt commercial non garanti est qu’il n’y a aucun risque de perdre des actifs. Votre pointage de crédit sera toujours en grande difficulté si vous ne remboursez pas le prêt, mais le prêteur ne peut rien prendre en votre possession.
  • Étant donné que le prêteur compte sur votre garantie que vous rembourserez votre prêt, il sera plus strict en ce qui concerne les personnes qu’il approuve. Pour un prêt commercial non garanti, vous aurez probablement besoin d’une cote de crédit personnelle élevée, de plusieurs années d’activité et d’un certain montant minimum de revenus annuels. Le processus de demande prendra plus de temps car le prêteur doit évaluer soigneusement votre situation financière, le montant que vous pouvez emprunter est inférieur et votre taux d’intérêt sera plus élevé.

Le processus de demande de prêt commercial

Lorsque vous demandez un prêt commercial, le prêteur effectuera une enquête de crédit pour vérifier votre score. Ils examineront également en détail les flux de trésorerie de votre entreprise chaque mois et vos actifs. Vous devrez apporter vos dossiers financiers pour les montrer au prêteur.

Si vous avez une entreprise qui se porte bien en termes de rentabilité et qui a une solide histoire opérationnelle d’au moins cinq ans, vous pourrez probablement obtenir un prêt commercial assez facilement. C’est plus difficile pour les jeunes entreprises, car il y a moins de preuves que votre entreprise aura du succès à long terme.

Vous aurez besoin d’un bon plan d’affaires rédigé à montrer au prêteur. Ce plan doit inclure la façon dont vous prévoyez d’utiliser l’argent du prêt pour développer votre entreprise et ses bénéfices.

L’enquête de crédit difficile que le prêteur effectue lorsque vous demandez un prêt peut réduire un peu votre pointage de crédit. Bien que ce ne soit pas un gros problème, cela peut l’être si vous êtes refusé et que vous devez demander plusieurs prêts commerciaux, car votre score diminuera à chaque fois. C’est pourquoi il est si important de faire de votre mieux lorsque vous postulez et de postuler uniquement lorsque vous pensez avoir une bonne chance d’obtenir une approbation.

Obtenir un prêt commercial n’est pas une décision à prendre à la légère. Comprenez vos diverses options de prêt, choisissez celle qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise et préparez tout ce dont vous avez besoin avant de présenter une demande.

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