Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, vous comprenez à quel point il est important d’obtenir, de mettre à niveau ou de remplacer rapidement et économiquement l’équipement dont vous avez besoin pour effectuer vos tâches quotidiennes. L’achat pur et simple d’équipement peut mettre à rude épreuve votre trésorerie, mais le financement d’équipement peut être une bonne solution pour que votre entreprise continue de fonctionner au mieux ou même pour se développer pour répondre à une demande croissante.
Nous vous donnerons un aperçu du fonctionnement du financement d’équipement, des taux et des conditions auxquels vous pouvez vous attendre sur le marché d’aujourd’hui, des qualifications de base pour ces prêts et des endroits où vous pouvez obtenir un tel prêt.
- Comment fonctionne le financement des équipements ?
- Tarifs moyens et modalités
- Comment se qualifier
- Avantages et inconvénients du financement d’équipement
- Où obtenir des prêts d’équipement
Comment fonctionne le financement des équipements ?
Le financement d’équipement fait référence à un prêt utilisé pour acheter de l’équipement lié à l’entreprise, comme un four de restaurant, un véhicule ou une photocopieuse. Lorsque vous contractez un prêt d’équipement, vous devrez effectuer des versements périodiques comprenant les intérêts et le capital sur une durée déterminée.
En garantie du prêt, le prêteur peut exiger un privilège sur l’équipement en garantie de votre dette, de la même manière qu’un prêt automobile fonctionne. Une fois le prêt remboursé en totalité, vous êtes propriétaire du matériel libre de tout privilège. Le prêteur peut également imposer un privilège sur certains de vos autres actifs commerciaux ou exiger une garantie personnelle. Si vous ne remboursez pas votre prêt, le prêteur pourrait reprendre possession de vos actifs commerciaux, et même de vos actifs personnels si vous avez donné une garantie personnelle. Vous devrez examiner attentivement les conditions du prêt pour comprendre votre risque.
Par exemple, si vous ouvrez un restaurant, vous aurez besoin d’une quantité importante d’équipements comme une cuisinière commerciale, des fours et un réfrigérateur. Disons que le coût total de l’équipement est de 75 000 $ : Vous faites une demande et êtes approuvé pour un prêt d’équipement égal à 80 % du coût de l’équipement, soit 60 000 $.
Cela signifie que vos dépenses personnelles seront de 15 000 $ et que vous pourrez conserver 60 000 $ dans vos réserves de trésorerie pour compenser tous les autres coûts associés à une nouvelle entreprise, y compris le marketing et la publicité, les permis et licences et le coût de l’espace.
Location de matériel
La location d’équipement, en revanche, consiste à payer au propriétaire de l’équipement un loyer périodique pour l’utilisation de l’équipement sur une période de temps convenue. Le matériel est restitué au propriétaire à la fin de la durée de location, sauf si vous vous entendez tous les deux sur des conditions de renouvellement ou de rachat.
Généralement, les conditions pour le crédit-bail sont moins strictes que pour le financement. Cependant, si l’équipement est nécessaire à votre entreprise, les paiements interminables sur l’équipement loué sans perspective de propriété future pure et simple peuvent être une option plus coûteuse.
Taux et modalités de financement des équipements
Comme pour tout financement, les taux et les modalités varieront en fonction de vos qualifications et des conditions actuelles du marché. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de taux et de conditions de financement d’équipement auxquels vous pouvez vous attendre lorsque vous magasinez pour un prêt d’équipement.
Ratio prêt/valeur | Jusqu’à 100% |
|---|---|
| Taux d’intérêt fixes | 2,00 % à 20,00 % |
| Modalités de remboursement | 1 à 25 ans |
| Vitesse de financement | Aussi peu que 2 jours ouvrables |
| Autres exigences | Peut avoir des exigences minimales en matière de pointage de crédit ou d’historique d’exploitation. |
Se qualifier pour un prêt d'équipement
Les prêteurs varieront dans leurs exigences pour obtenir un prêt d’équipement . Voici les qualifications générales que les prêteurs examineront lorsqu’ils prendront une décision de crédit. Cependant, les normes de souscription varient et doivent être vérifiées avant de choisir un prêteur pour vous assurer de répondre à ses exigences minimales.
Vos cotes de crédit personnelles et professionnelles seront un facteur important dans l’obtention de prêts d’équipement. Si vous n’êtes pas sûr de votre cote de crédit actuelle, vous pouvez trouver vos cotes de crédit personnelles et professionnelles en ligne. Plus vos scores sont élevés, plus vous avez de chances d’être approuvé avec de meilleures conditions de prêt.
En plus du pointage de crédit, les prêteurs peuvent exiger un plan d’affaires qui décrit votre entreprise et une proposition détaillée pour la croissance future. L’objectif de base est de donner aux prêteurs potentiels un résumé complet de votre entreprise. Le nombre d’années que vous êtes en affaires et le chiffre d’affaires annuel de votre entreprise sont des facteurs importants à inclure dans votre plan d’affaires. Certains prêteurs peuvent avoir des exigences de seuil à cet égard, comme un minimum de deux ans d’activité avec des revenus annuels de plus de 250 000 $.
Au-delà d’un compte de résultat, les prêteurs peuvent également exiger un bilan ou un état des flux de trésorerie. Ceux-ci devraient identifier les revenus entrant dans l’entreprise et les dépenses sortant. Ces déclarations aident les prêteurs à évaluer la solidité financière de votre entreprise.
Étant donné que les prêteurs s’intéressent également à vos finances personnelles, vous devrez peut-être également inclure certains documents personnels. Cela peut inclure des éléments tels que des déclarations de revenus antérieures, des relevés bancaires ou une liste de toutes vos dettes personnelles.
Avantages du financement d'équipement
Voici un bref résumé des différents facteurs dont vous devrez tenir compte si vous songez à financer de l’équipement pour votre entreprise :
Avantages du financement d’équipement
- Peut vous aider à créer du crédit aux entreprises
- Peut être une option abordable, surtout si vous optez pour un prêt garanti
- Peut vous permettre d’obtenir l’équipement dont vous avez besoin pour votre entreprise afin de se développer
Il est important de savoir qu’un prêt d’équipement n’est pas votre seule option lorsqu’il s’agit de lever des fonds pour votre entreprise. Si vous achetez du matériel relativement abordable, vous pouvez également envisager une carte de crédit professionnelle , un affacturage de factures, une avance de trésorerie marchande ou un investissement providentiel. Chacun a ses avantages et ses inconvénients en ce qui concerne les conditions, les délais et les exigences de qualification.
