MARGE DE CRÉDIT COMMERCIAL
Faciliter et accélérer à la Marge de crédit commercial pour votre entreprise.
Marge de crédit commercial
Qu'est-ce qu'une marge de crédit pour petite entreprise?
Une marge de crédit aux petites entreprises a plus en commun avec une carte de crédit aux petites entreprises qu’avec un prêt aux petites entreprises .
À l’instar d’un prêt aux petites entreprises, une marge de crédit non garantie permet à une entreprise d’avoir accès à de l’argent qui peut être utilisé pour faire face à toute dépense d’entreprise qui survient. Contrairement à un prêt aux petites entreprises, cependant, il n’y a pas de versement forfaitaire effectué à l’ouverture du compte qui nécessite un paiement mensuel ultérieur.
Une marge de crédit pour petite entreprise est assujettie à un examen de crédit et à un renouvellement annuel, et elle est renouvelable, comme une carte de crédit : les intérêts commencent à s’accumuler une fois que vous retirez des fonds, et le montant que vous payez (à l’exception des intérêts) est à nouveau disponible pour être emprunté en tant que vous payez votre solde. Comme pour une carte de crédit, le prêteur fixera une limite sur le montant que vous pouvez emprunter.
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Chaque petite entreprise doit être capable de s’adapter au changement, en particulier en période de croissance ou de flux de trésorerie inégal. Lorsque vous avez besoin d’un accès immédiat à des liquidités et de modalités flexibles pour rembourser les fonds empruntés, une marge de crédit non garantie peut souvent être une solution idéale.
Utiliser une marge de crédit pour petite entreprise
La première raison d’ouvrir une ligne de crédit entreprise est d’avoir accès à un financement à court terme. La plupart des entreprises utilisent ces fonds pour financer les dépenses opérationnelles telles que les fournitures et la paie ou pour augmenter les stocks. Les entreprises cycliques comptent souvent sur une marge de crédit non garantie comme source de fonds de roulement hors saison .
Contrairement à de nombreux prêts aux petites entreprises, une marge de crédit non garantie n’est pas destinée à un usage ou à un achat spécifique — c’est un bon choix pour les petites entreprises qui cherchent des moyens de mieux gérer leurs flux de trésorerie. Les fonds sont généralement prélevés sur la ligne de crédit à l’aide d’un compte courant d’entreprise , d’une carte de crédit pour petite entreprise.
Comprendre les marges de crédit garanties et non garanties
Une marge de crédit pour petite entreprise est généralement offerte sous forme de dette non garantie, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de constituer de garantie (actifs que le prêteur peut vendre si vous ne remboursez pas votre dette). De nombreuses marges de crédit non garanties sont assorties d’un taux d’intérêt variable et sont disponibles pour des sommes allant de 10 000 $ à 100 000 $.
Pour les montants supérieurs à 100 000 $, vous devrez peut-être garantir votre marge de crédit avec un privilège global sur vos actifs ou un certificat de dépôt.
Que faut-il pour obtenir une marge de crédit pour petite entreprise?
Assurez-vous de faire des recherches sur les spécificités des exigences en matière de marge de crédit de tout prêteur. Par exemple, de nombreuses banques exigeront qu’une entreprise appartienne à la propriété actuelle depuis un certain temps.
Les taux d’une ligne de crédit professionnelle ont tendance à être inférieurs à ceux d’une carte de crédit professionnelle, qui peut facturer plus de 20 % de TAP pour les achats, et même plus que pour les avances de fonds.
Autres avantages
Le maintien d’une marge de crédit en règle peut vous aider à améliorer la cote de crédit de votre entreprise et à vous positionner pour de meilleures conditions de prêt si vous recherchez un financement futur. De nombreux experts des petites entreprises suggèrent que les demandeurs pour la première fois devraient ouvrir une marge de crédit modeste et rembourser la dette rapidement afin d’établir un profil de crédit.
Le bon fonctionnement des finances de votre petite entreprise peut souvent être un défi dans le monde trépidant d’aujourd’hui. Selon les besoins spécifiques de votre entreprise, une marge de crédit pour petite entreprise pourrait être la solution simple dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs de croissance, à un rythme qui vous convient.
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