Prêt Pour Fonds De Roulement

Qu'est-ce que le fonds de roulement – et pourquoi est-il important ?

Vous ne parlez peut-être pas de fonds de roulement tous les jours, mais ce terme comptable peut être la clé du succès de votre entreprise. Le fonds de roulement affecte de nombreux aspects de votre entreprise, depuis le paiement de vos employés et fournisseurs jusqu’à l’entretien des lumières et la planification d’une croissance durable à long terme. En bref, le fonds de roulement est l’argent disponible pour faire face à vos obligations actuelles à court terme.

Pour vous assurer que votre fonds de roulement fonctionne pour vous, vous devrez calculer vos niveaux actuels, prévoir vos besoins futurs et envisager des moyens de vous assurer de toujours disposer de suffisamment de liquidités.

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Comment calculer le fonds de roulement

Vous pouvez vous faire une idée de votre situation actuelle en déterminant votre ratio de fonds de roulement , une mesure de la santé financière à court terme de votre entreprise.

Formule du fonds de roulement :
Actif à court terme / Passif à court terme = Ratio de fonds de roulement

Si vous avez un actif à court terme de 1 million de dollars et un passif à court terme de 500 000 $, votre ratio de fonds de roulement est de 2:1. Cela serait généralement considéré comme un ratio sain, mais dans certains secteurs ou types d’entreprises, un ratio aussi bas que 1,2:1 peut être suffisant.

Votre fonds de roulement net vous indique de combien d’argent vous disposez pour faire face aux dépenses courantes.

Formule du fonds de roulement net :
Actifs courants – Passifs courants = Fonds de roulement net

Pour ces calculs, ne tenez compte que des actifs à court terme tels que les liquidités de votre compte d’entreprise et les comptes débiteurs (l’argent que vos clients vous doivent) et l’inventaire que vous prévoyez convertir en liquidités dans les 12 mois.

Les passifs à court terme comprennent les comptes créditeurs — l’argent que vous devez aux fournisseurs et aux autres créanciers — ainsi que d’autres dettes et charges à payer pour les salaires, les impôts et autres dépenses.

Comprendre vos besoins

Obtenir une véritable compréhension de vos besoins en fonds de roulement peut impliquer de tracer les entrées et les sorties mois par mois pour votre entreprise. Une entreprise d’aménagement paysager, par exemple, peut constater que ses revenus augmentent au printemps, puis que les flux de trésorerie sont relativement stables jusqu’en octobre avant de chuter presque à zéro à la fin de l’automne et en hiver. Pourtant, de l’autre côté du grand livre, l’entreprise peut avoir de nombreuses dépenses qui se poursuivent tout au long de l’année.

Certaines parties de ces calculs pourraient nécessiter de faire des suppositions éclairées sur l’avenir. Bien que vous puissiez vous laisser guider par les résultats historiques, vous devrez également prendre en compte les nouveaux contrats que vous prévoyez de signer ou la perte possible de clients importants. Il peut être particulièrement difficile de faire des projections précises si votre entreprise connaît une croissance rapide.

Ces projections peuvent vous aider à identifier les mois où vous sortez plus d’argent que vous n’en rentrez, et où cet écart de trésorerie est le plus important.

4 raisons pour lesquelles votre entreprise pourrait avoir besoin d'un fonds de roulement supplémentaire

Les différences saisonnières de flux de trésorerie sont typiques de nombreuses entreprises, qui peuvent avoir besoin de capitaux supplémentaires pour se préparer à une saison chargée ou pour maintenir l’activité en activité lorsqu’il y a moins d’argent entrant.
Presque toutes les entreprises auront des moments où un fonds de roulement supplémentaire est nécessaire pour financer les obligations envers les fournisseurs, les employés et le gouvernement en attendant les paiements des clients.
Un fonds de roulement supplémentaire peut aider à améliorer votre entreprise d’autres manières, par exemple : vous permettre de profiter des remises des fournisseurs en achetant en gros.
Le fonds de roulement peut également être utilisé pour payer les employés temporaires ou pour couvrir d’autres dépenses liées au projet.

Trouver des options pour augmenter votre fonds de roulement

Une marge de crédit renouvelable non garantie peut être un outil efficace pour augmenter votre fonds de roulement. Les marges de crédit sont conçues pour financer les besoins temporaires en fonds de roulement, les conditions sont plus avantageuses que celles des cartes de crédit professionnelles et votre entreprise ne peut puiser que ce dont elle a besoin quand c’est nécessaire.
Bien qu’une carte de crédit professionnelle puisse être un moyen pratique pour vous et vos meilleurs employés de couvrir les dépenses accessoires pour les déplacements, les divertissements et d’autres besoins, ce n’est généralement pas la meilleure solution pour le fonds de roulement. Les limites incluent des taux d’intérêt plus élevés , des frais plus élevés pour les avances de fonds et la facilité de contracter des dettes excessives.

Admissibilité à une marge de crédit pour fonds de roulement

Lorsque vous demandez une marge de crédit, les prêteurs tiennent compte de la santé globale de votre bilan, y compris votre ratio de fonds de roulement, votre fonds de roulement net, vos revenus annuels et d’autres facteurs. Étant donné que les finances personnelles et les finances personnelles des propriétaires de petites entreprises ont tendance à être étroitement liées, les prêteurs examineront également vos états financiers personnels, votre pointage de crédit et vos déclarations de revenus. Une garantie personnelle de remboursement vous sera demandée.

Bien que de nombreux facteurs puissent affecter la taille de votre marge de crédit pour fonds de roulement, en règle générale, elle ne devrait pas dépasser 10 % des revenus de votre entreprise

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